關于印發宜豐縣“財園信貸通”融資工作實施細則的通知

  • --宜府辦發〔2018〕74號
  • 作者:
  • 來源:
  • 發布時間:2018/9/21
  • 查看:616

各鄉鎮人民政府,縣直各林(墾殖)場,縣政府有關部門:

經縣政府研究,現《宜豐縣財園信貸通融資工作實施細則》印發給你們,請認真貫徹執行。

2018年9月18日


宜豐縣財園信貸通融資工作實施細則

第一章  總  則

第一條  為進一步做好我縣財園信貸通工作,確保財園信貸通政策長效運行,切實防范和化解財政壓力和金融風險,根據《江西省財政廳關于印發江西省財園信貸通企業融資管理暫行辦法的通知》(贛財經〔2018〕34號)文件精神,結合我縣實際,制定本實施細則。

第二條  本細則所稱財園信貸通是指省財政與縣財政按照1︰1的比例向合作銀行存入財園信貸通貸款風險補償金(以下簡稱補償金),合作銀行承諾按補償金的8倍安排貸款額度,向縣內企業提供無抵押、無擔保、貸款利率上浮不超過基準利率30%、1000萬元以內的一年期流動資金貸款。

第二章  組織管理

第三條  組織領導。為加強對財園信貸通融資工作的組織領導,成立宜豐縣財園信貸通協調領導小組(以下簡稱領導小組),負責財園信貸通企業審核、推薦、貸后管理、彌補損失、資產處置等工作,由縣政府常務副縣長任組長,縣政府分管金融的副縣長任副組長,成員單位包括:縣政府辦、財政局、工業園管委會、投融資辦,市監局、稅務局、房管局、人社局、國土局、環保局、安監局、公安局、法院、人民銀行、銀監辦、各合作銀行。領導小組下設辦公室(設縣投融資管理辦公室,以下簡稱協調辦),投融資辦負責人兼辦公室主任。

第四條  部門職責。園區內企業由縣工業園管委會牽頭負責,園區外企業由領導小組指定的部門牽頭負責(以下對牽頭負責的部門,統稱為“牽頭部門”);牽頭部門負責對企業申貸審核、推薦、貸后管理、彌補損失、資產處置等具體業務工作;協調辦負責協調財園信貸通日常工作,匯總牽頭部門收集的申貸企業相關資料,組織召集領導小組會議;財政局負責風險補償金的撥付及在網報平臺審核申貸企業的財務等相關信息;人民銀行、銀監辦負責協助解決銀企對接中的問題,對貸款投向及風險進行監管,對惡意逃避銀行債務企業列入“黑名單”進行聯合制裁;各合作銀行負責對牽頭部門提出的符合條件的企業進行貸前調查、篩選和審核,負責對審定后的企業發放貸款,協助追償貸款企業逾期債務;其他各成員單位協助查詢貸款企業相關資信情況。

第三章  支持范圍

第五條  申請享受財園信貸通支持的貸款企業必須符合以下基本條件:

1.符合國家中小微企業規模類型劃分標準;

2.技術有優勢、產品有市場、發展潛力較大、無不良信用記錄,未涉及民間融資和非法集資;

3.企業已通過環評和安評并具備正常經營條件;

4.企業正常生產經營;

5.企業依法納稅,無虛開、欠繳稅收等行為,上年度繳納生產經營稅收總額5萬元以上;

6.同時在三家及以上銀行獲得貸款的企業,原則上財園信貸通不予以支持。

7.單個企業只能接受一家銀行的財園信貸通貸款。

第六條  財園信貸通貸款額度與企業納稅額度進行適度掛鉤,原則上納稅高則貸款額度高。單戶企業放款額度原則上按照小微企業不超過500萬元,中型企業不超過1000萬元。中、小、微型企業劃型按照《中小企業劃型標準規定》(工信部聯企業〔2011〕300號)執行。

第四章  申報流程

第七條  企業具體申請辦理“財園信貸通”的流程。

1.有意愿申請財園信貸通貸款的企業,經服務單位同意后,向牽頭部門(園區外由領導小組指定牽頭部門)提交書面申請,同時,可向已有合作意向的合作銀行提交相關貸款申請材料。若企業沒有初步意向合作銀行,則由牽頭部門將企業名單發送至各合作銀行,各合作銀行主動對接該戶企業,進行貸款申請材料受理流程。

2.牽頭部門將申貸企業提供的相關材料收集、初步審核后匯總交縣協調辦。

3.縣協調辦將申貸企業資料收集、整理、匯總報縣財園信貸通協調領導小組。

4.縣財園信貸通協調領導小組定期召開領導小組會,對申貸企業材料進行審核。

5.協調辦將審核通過的企業名單在宜豐政務網公開公示,公示期三天,接受社會監督。對公示無異議的企業,在公示結束后二個工作日內由縣協調辦開具財園信貸通貸款推薦書,被推薦企業可在三個月內向合作銀行申請財園信貸通政策支持。領導小組審核未通過的,應及時告知企業。

6.合作銀行根據領導小組的推薦函以及企業提供的相關貸款資料,應在三個工作日內完成信貸審核業務。

7.通過銀行審核后,申貸企業法定代表人和所有股東以及實際控制人(含夫妻雙方)應承擔連帶擔保責任并與合作銀行和服務單位、受益財政簽訂相關合同。同時,申貸企業按照獲得貸款額的1%向宜豐縣國有資產營運有限公司繳納保證金。

以上流程完成后,申貸企業到縣協調辦開具銀行放款通知書,合作銀行憑放款通知書發放銀行貸款。

8.當財園信貸通貸款出現不良貸款彌補時,先從企業繳納的保證金中抵扣彌補損失。每戶企業保證金單獨核算,單獨抵扣,待企業到期還款或續貸時,將保證金退還該企業。

9.續貸企業申辦流程同上,續貸額度原則參照企業申貸推薦額度標準執行。

第五章  補償金管理

第八條  縣財政將補償金納入本級財政預算管理,每年根據實際情況安排預算支出,確保財園信貸通長效運行。

1.風險補償金按照“一年一期,有限責任”原則操作。財園信貸通省、縣補償金每年以合作銀行本年內貸款余額的八分之一計算,由宜豐縣國有資產營運有限公司進行管理存入合作銀行,并簽訂相關合同。

2.遵照“有限責任”原則,無論貸款是否本年度發放,只要在本年內發生不良,就由本年度風險補償金額度彌補,超出本年度風險補償金部分,由合作銀行承擔,若出現貸款逾期跨年度問題,仍由貸款逾期發生日所在年度風險補償金承擔,年度清算時提前予以計提清算。

3.各合作銀行根據上年度省級和地方補償金繳存情況,確定放大8倍放款規模,原則不允許超出規模放貸,對超出放貸規模的,省、縣兩級補償金不予以彌補。

第六章  貸后管理

第九條  貸后企業從獲得貸款的當月起,使用江西省財園信貸通中小微企業融資網報平臺報送企業報表。各成員單位按照職責分工每月上戶一次開展企業貸后日常跟蹤工作,并及時在網報平臺對各貸款企業提交的月報數據審核并提出意見。

第十條  財園信貸通協調領導小組應每月定期召開貸后企業管理工作會議,綜合各方動態信息或檢查報告,了解企業的生產經營變化,對企業生產經營進行分析,共同研究評估相關企業貸款逾期風險狀況,幫扶措施以及確定貸款逾期企業的追償方案等工作。

貸后管理工作會議內容主要包括:合作銀行通報貸后企業貸款余額變動、結算情況以及其他與貸后管理相關的情況;牽頭部門通報貸后企業上月用水、用電、用氣、工資發放、生產經營情況;財政部門通報貸后企業財務月報數據及風險補償基金額度變動情況;人社部門通報貸后企業五險繳納情況;稅務部門通報貸后企業稅收繳納情況;市監部門通報貸后企業工商注冊信息變更情況;房管部門通報貸后企業主要股東房產變更情況;國土部門通報貸后企業土地變更情況;法院、公安部門通報貸后企業及其股東涉訴或違法亂紀情況。

第十一條   建立主辦銀行制和銀行收回貸款或減少貸款事先報備制度。凡是參加財園信貸通的合作銀行均應建立主辦銀行制,從單戶企業的所有貸款銀行中選擇一家銀行為主進行管理(原則上發放財園信貸通貸款的銀行優先),其他銀行配合。

主辦銀行主要職責為:調度企業運行情況,當企業發生風險事項時,召集其他貸款銀行,共同協商處理意見,并及時與領導小組溝通匯報。

同時,任何合作銀行要對財園信貸通企業進行貸款變動必須事先向財園信貸通協調領導小組報備,列入當月貸后管理會議紀要。

第十二條  貸款企業出現以下情況之一,領導小組可責令貸款企業退出財園信貸通,并收回其貸款:

1.到期未按時還款或惡意逃避債務;

2.發生或涉及重大法律糾紛;

3.生產經營或財務狀況發生重大困難;

4.擅自改變貸款用途,拒絕或阻撓對融資使用情況進行監督檢查;

5.沒有按時錄入網報平臺數據,上報真實賬務報表和其他資料。

6.在此文件出臺前已獲財園信貸通貸款的企業但未能全面滿足申貸條件或貸款額度超過貸款規模的,每年將按其已貸款的10%的調減貸款額度,直到相應的貸款規模。三個周年度內如仍不能全面達到申貸條件的,將停止該企業財園信貸通貸款業務。

7.其他經領導小組研究確定也應收回貸款的情況。

第七章   彌補程序(代償和追償)

第十三條  根據省財政廳文件規定,省、縣補償金與合作銀行每筆不良貸款損失按3:5:2比例承擔,即省級補償金每筆不良貸款彌補不良貸款總額30%的損失,縣級補償金每筆不良貸款彌補不良貸款總額50%的損失,合作銀行承擔20%的損失。縣級承擔的50%損失由縣財政承擔40%、受益財政承擔10%。

第十四條  風險預警。貸款期間合作銀行發現企業發生欠息、貸款逾期或資金賬戶異常情況,或通過貸后管理會議發現企業發生重大異常變化,可能導致貸款無法按期償還時,由合作銀行向縣協調辦、縣牽頭部門和財惠通公司發出《關注提示》,并在網報平臺予以填報。縣協調辦及時召集財園信貸通協調領導小組會議,分析企業情況,研究處理應對措施。牽頭部門在15個工作日內將具體措施報送財惠通公司。

第十五條  剛柔處理方式。對出現異常情況的企業,由協調辦督辦、牽頭部門負責,可根據實際情況選擇以下兩種方式進行處理:一是柔性處理方式;二是剛性處理方式。

(一)柔性處理方式

對短期資金周轉困難的,可以幫扶渡過難關的企業,采取“加強政府協調,銀行溝通協商,部門密切配合,企業承諾歸還”模式柔性處理。在柔性處理時,企業書面同意轉入領導小組“監管期”,并提交“監管期”期間履行還款措施、還款期限等,并同意將公司資金賬戶納入領導小組監管。

對采取柔性處理方式的企業,協調辦督辦,由縣牽頭部門牽頭,會同財政局、合作銀行共同行文,向財惠通公司報送《省級風險補償金墊付申請報告》,申請報告應包含:具體還款計劃、還款期限。合作銀行根據財惠通公司的書面批復,進行省級補償金的墊付操作。縣財政風險補償金同比例墊付。

采取柔性墊付方式后,企業由牽頭部門全程監管,銀行督導,領導小組成員單位要密切關注企業經營情況,督促企業按照計劃及時歸還墊付資金。墊付資金分期回款時,優先歸還縣財政風險補償金。

(二)剛性處理方式

對于涉案涉訴,企業主失信失聯,企業主參與非法集資,違反法律法規等情況,確定無法恢復生產的企業可采取剛性處理。即:提起法律訴訟,依據相關協議對企業所有股東的個人資產實施財產保全,并追償損失。同時,該企業及所有股東,和股東或配偶持有20%及以上的股份的其他省內企業,都列入政府及財政支持黑名單。

企業或股東主動歸還不良貸款損失的,可申請撤銷黑名單。

采取剛性處理方式的企業,由合作銀行出具《補償通知書》同時報送給縣協調辦、牽頭部門和財惠通公司。收到《補償通知書》后,縣協調辦應及時督辦,牽頭部門牽頭會同縣財政局、合作銀行共同行文,向財惠通公司報送《企業貸款風險情況說明》,情況說明應包括:企業基本情況、出現風險原因、追償措施等。合作銀行根據財惠通公司的書面批復,先從該企業繳納的保證金中抵扣,再從風險補償金中按比例予以扣除。

明確采取剛性處理方式后,由合作銀行提取訴訟,并按規定實施財產保全。待合作銀行提起訴訟并實施財產保全后,省財政和縣財政按規定爭取在不超過貸款逾期90天內予以撥付風險補償金。從企業或股東個人追回的貸款清償款,扣除訴訟等相關費用后,分別按省級、縣財政補償金和銀行所承擔比例補償。

第十六條  不良資產處置。經領導小組研究同意對貸款逾期企業的不良資產需要委托省資產公司處置的,則按照《江西省財園信貸通不良貸款資產處置業務實施細則》(贛財經〔2017〕36號)文件的相關規定進行操作。

第八章  附  則

第十七條  為確保本次政策的平穩過渡,縣財政將按季度考核各合作銀行的貸款余額與2018年3月底貸款余額的偏離度,對偏離度向下偏離超過5%的銀行,縣財政局、投融資辦、人民銀行、銀監辦將予以通報。

第十八條  各合作銀行要積極配合相關資產公司開展資產處置工作,對不積極提供企業相關資料或不盡責、配合不到位的情況,縣協調辦將情況上報省財政廳并終止合作。

第十九條  企業申報、審批推薦、銀行放款、貸后管理、損失彌補、債權追索、資產處置等流程都必須在財園信貸通網報平臺進行操作留痕。

第二十條  為確保工作順利進行,協調辦安排一定的工作經費。各成員單位應盡職盡責,嚴把審核關,發現問題啟動倒查機制。縣審計局將對各銀行的財園信貸通貸款工作進行定期督查審計。

第二十一條  本實施細則自2018年10月1日起施行,由縣財園信貸通協調領導小組辦公室負責解釋。


附件:

宜豐縣財園信貸通協調領導小組成員名單

組  長:曾  海  縣委常委、縣政府常務副縣長

副組長:胡亞平  縣委常委、縣政府副縣長

成  員:童野營  縣政府辦副主任、物價局局長

甘  勇  縣財政局局長

劉仁順  縣工業園區管委會主任

        李曉云  縣投融資辦主任、財政局副局長

鄧新明  縣市場監管局長

        毛朝陽  縣稅務局局長

        盧建強  縣房管局局長

易志華  縣人社局局長

漆文鋒  縣國土局局長

曾  洪  縣環保局局長

李偉強  縣安監局局長

周韶軍  縣公安局副局長

呂  玉  縣法院副院長

王小林  中國人民銀行宜豐縣支行行長

曾良清 宜春銀監分局宜豐辦事處主任

仝宏林  中國工商銀行宜豐縣支行行長

嚴耀華  中國農業銀行宜豐縣支行行長

彭文英 中國銀行宜豐縣支行行長

夏  鐵 中國建設銀行宜豐縣支行行長

熊建中  宜豐農商銀行董事長

姚正強  九江銀行宜豐支行行長

協調領導小組下設辦公室,辦公室設在縣投融資管理辦公室,由李曉云同志兼任辦公室主任。

協調領導小組建立貸前和貸后會議制度。

一、貸前會議制度

定期召開貸前會議,對經過牽頭部門初審的擬推薦企業,各成員單位按職責分工對企業提供的資料進行再次審核,確定是否符合條件準予貸款并形成會議決議。

二、貸后會議制度

定期召開貸后會議,了解企業的生產經營變化。各成員單位按職責分工通報企業相關情況,對企業生產經營進行分析;共同研究評估相關企業貸款逾期風險狀況,幫扶措施以及確定貸款逾期企業的追償方案等。

pk10买连好还是买断好